مدیریت ریسک مالی
مدیریت ریسک مالی ( Financial Risk Management ) به معنای شناسایی و تحلیل منابع ریسک ، برنامه ریزی و نظارت برای کنترل خطرات مالی می باشد. به طور کلی سرمایه گذاری در بازارهای مختلف مالی همیشه با موانع و عوامل خطر ساز روبروست که می تواند به کاهش ارزش سرمایه منجر گردد. بنابراین اگر در این بازار قدم های حساب شده بر نداریم قطعا ضرر و زیان آن متوجه ما خواهد بود.
در واقع مدیریت ریسک مالی یک پروسه مدیریتی سیستماتیک است که دو مرحله ارزیابی و کنترل را شامل می گردد.
بازارهای مالی
- بازار پول
- بازار سرمایه ( بازار سهام و بازار اوراق )
- بازار مشتقات
- بازار ارز خارجی
- بازار کالا
تمام بازارهای مالی شامل مقداری ریسک هستند. در واقع ریسک به میزان احتمال ضرر مالی در تصمیمات سرمایهگذاری گفته می شود.
خرید کتاب مدیریت ریسک مالی
راهنمای جامع کنترل ریسک در امور مالی
انواع ریسک مالی
مهمترین ریسک های مالی عبارتند از:
- ریسک نرخ بهره (Interest Rate Risk) – ریسک ناشی از نوسانات نرخ بهره و به تبع آن، تغییر ارزش داراییها
- ریسک بازار – تاثیر مستقیم نوسانات قیمت دارایی ها
- ریسک نرخ ارز (Currency Risk) – ناشی از تغییرات نرخ ارز
- ریسک عملیاتی – ناشی از اشتباهات انسانی ، خطای سیستمی و یا اتفاقات تکنیکی
- ریسک نقدینگی (Liquidity Risk) – تاثیر عدم انجام معامله با نرخ پیش بینی شده
- ریسک اعتباری – دریافتکننده اعتبار توانایی بازپرداخت تعهداتش را نداشته باشند
روش های مدیریت ریسک مالی
- تجزیه و تحلیل صحیح بازار
- تقسیم دارایی ها در بازارهای مختلف
- مشورت با متخصصین و افراد خبره
- پذیرش تاثیر منفی ریسک
سطح تاب آوری در مدیریت ریسک مالی
پس از شناسایی و پذیرفتن موانع و خطرات مالی ، باید حد ضرر در بازارهای مالی مشخص گردد. کاهش میزان ضرر در ریسک ها یکی از اهداف اصلی فرایند مدیریت ریسک است. ازینرو کسب و کارها باید ضمن بالابردن توانایی ریسک پذیری خود ، یک تلورانس مشخصی را برای ریسک تعیین کنند. به این حد ضرر یا همان تلورانس ، سطح تاب آوری (Tolerance Level)در مدیریت ریسک مالی می گویند.